最近在到處看房，考慮在日本購買住宅房產中。
也因此認識到了許多與台灣的不同之處。
除了房屋的構造與台灣不同之外，
在資金的部分上概念上也有許多不同之處。
其中最複雜的就算是這個「住宅貸款（住宅ローン）」了。
雖然到現在也有許多搞不清楚的地方。Q_Q
所以，這裡就當下我的學習筆記，順便分享經驗給大家囉~!
首先，日本買房不需要頭金，0元也能買房。
整體流程就是
【看房】→【申請貸款事前審核】→【簽購房契約】→【申請貸款本審核（確切貸款金額）】
→【簽署貸款契約】→【結清房款並獲得物件】
看起來不需要頭金很簡單。
但實際上卻在貸款審核的地方卡了很久。
總歸就是....本身情況太複雜惹。
首先，按照台灣的理論。
夫妻有支付房款的人就能夠在房契上掛名，
但在日本沒有頭金概念。
所以....
即使出了大半的房款，但只要沒有辦法一次結清，需要掛到房貸的話，那麼...
房產就只能掛日籍老公的名子。
就根本原因則是因為
【沒有永住權】
以下將狀況分為日本人及永住權者，與非永住權之外籍人士會遇到的房貸狀況
日本人/永住權者 | 非永住權之外籍人士 |
可否申請住宅貸款 O | 可否申請住宅貸款 X |
可否成為擔保人 O | 可否成為擔保人 X |
就以上兩點的不同，在房產掛名的申請上會有很大的差異。
因為如果要掛共同持分，那麼除了【住房貸款申請人】之外的【房產名義人】，
就必須以【房貸擔保人】的立場存在。
否則....
銀行怕貸款人繳不出貸款要收回房產時，另一位產權人會雞雞歪歪...= =
但因為自己尚為非持永住權之外籍人士，不管是要房貸、還是要成為擔保人都是沒有資格的。
因此，一旦需要住房貸款買房，不論拿出多少【自己負擔金】，房子都必須依照【住房貸款申請人】的名子掛在老公名下。
再來~就是【住房貸款】的申請條件。
●年收審核（這是一定要的，但比起台灣來說可以核過的金額相對較高） |
●需在半年內有移居、將住民票轉入的預定（因住房貸款是日本政府的補助的低利貸款。為防止遭人利用來斂財故須確保借款人確實是為了「居住」用途購屋。） |
●基本一個世代(家族)就只能申請一次 (理由同上，但偶爾會有特例情況。) |
但，這樣不就半年內就得將房子找好、找不到喜歡的房也得硬買，
要不然就得二次搬家或是只能暫時飯店巡迴了嗎?
這也是目前我們所遇到的狀況...
雖然的確有想要搬，但老公公司的調動還不穩定~
也不知道能不能調，調了之後又不知道會不會馬上又被調回來。
所以我老公就傻傻的回了銀行...
🧑：「痾...預定日還不確定誒...有申請但公司的調動還沒下來...所以...」
好樣的，這樣回就直接會因為資格不符而卡關了。(╬ﾟдﾟ)╭∩╮
明明這情況應該正常合理，但日本人腦袋就是硬梆梆~不過就是不會過。
於是事後我去問了許多擁有房產的日本長輩。
👩：「這情況明明常有，日本也常常有《單身赴任》不是嗎?難道買了房就不能搬家!?」
嗯~重點這就來了。
雖然銀行方面的確因為規則，是無法接受「不知道半年內能不能移住（遷入住民票）」的人申請【住房貸款】，但公司也不可能因為這人的身上有【住房貸款】不能搬家就把這群人全列入【不可外派】名單。
也因此，許多日本公司是認可員工以【單身赴任】的方式來公司上班的。（※差別就差在公司幫繳【住民稅】時是繳給哪個市町村而已。）
所以，如果有這個煩惱，不妨可以跟公司討論看看是否能以【單身赴任】的名義出勤。
👩：「不要跟我老公一樣!真是傻B(╬ﾟдﾟ)╭∩╮」
那麼，住房貸款比起一般貸款的優點在哪呢?
●利息低（因政府有補助） |
●可以貸款減免部分稅額（減免期間期額度依照購入房產種類不同而不同。詳情請參考） |
最後，回到影片中的內容。
關於房屋仲介商所能收取的仲介費問題。
我想大多人找房，也應該是透過房屋仲介商。
而影片中所說的內容，具體來說可以看看我們所取得的費用範例。
途中框紅線的部分是融資，也就是代為與銀行申請【住宅貸款】手續的代行費用。
而這筆費用，如影片所敘述的上限公式是
【物件價格的3%】+6萬+消費稅＝手續費上限額。
※太久沒算數學的可以點上方【公式】的連結，可以直接連到計算式網頁計算。
回到範例上，我們的物件價格是2198萬，而照公式計算出的手續費上限額則應該是79.13萬。
故這筆範例除了手續費就已經溢收了一些外，
還要多收取【住宅貸款】手續代行費用的這點，
就是我們目前覺得非常有疑慮的地方了。
雖說影片最後的說明也表示，條款上仍有些曖昧的部分。
但該爭取的就是該爭取。
目前也正在研究並努力。
至於結果~就等出來後再告訴大家囉...
總之...拜託先讓我走到契約那一關阿!!!╮(╯_╰)╭
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